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晚，当他知道信用卡是一个“无底洞”时已经束手无策了。为了偿还高额卡债，只能被迫做出最坏的选择。

信用教育是让孩子不会感染信用不良瘟疫的最佳“疫苗”，根据韩国金融机构的调查，97％的信用不良者都一致呼吁：“信用教育必须从小做起。”为了不让更多的孩子重蹈覆辙，信用教育绝对是刻不容缓的事。前总统卢武铉在听完有关信用不良的对策报告后，指示：“要彻底进行成长中的儿童的信用教育。”

父母要对孩子说明信用的概念、信用卡的优缺点、信用卡债务的危害以及正确管理信用卡的方法。信用卡只不过是提前消费未来的收入，并不等于免费消费。正确来说，信用卡就是一张“债务卡”。因为有了信用卡，可以实现想做某件事和想得到某件东西的愿望，但是紧接着吃力地偿还债务。父母必须告诉孩子：今天用了信用卡，必须偿还卡债，否则后果会怎么样……。父母平时可以拿出为孩子刷卡消费的收据来讨论，效果将会更加显著。

有了信用卡，即使没带现金也可以购物，甚至还可以预借现金，这为消费者提供了自由选择的机会。但是如果缺乏正确的信用意识，就会做没有计划的消费。信用教育是准备孩子未来的必修课程，懂得信用的孩子能学会有责任感的、认真思考的生活方式。懂得思考“今天的决定会造成什么结果？”、“对自己的选择应负什么责任？”的孩子，会做出成熟明智的决定，而这些决定将成为日后幸福的基石。这就是信用教育的重要性。

不久前在报纸上看到，韩国的成年人平均持有3张以上的信用卡。我拥有的东西一向都不及平均数值，但信用卡是个例外。也许因为我在银行工作的缘故，办信用卡的机会也多了。今天下班后看到桌上放着一张信用卡，都不知道什么时候申请的，信用卡上面还印有我的照片。看着这张“照片卡”，突然感到有些恐慌。

信用卡的的确确是“钱”。无论在哪个国家，纸币都会印着伟人的头像，但是这张钱（信用卡）却印着我的头像。人到40是不是该对自己的脸负责任？也许这张照片卡是想传达一条无言的信息，提醒我管理个人信用，要像对待自己的脸一样负责。

管理信用说起来容易，做起来绝非想象的那么简单。有多少人因为信用卡使用不当而陷入困境？这几年来，有数百万人因为卡债问题而被归为信用不良者，虽然消失了信用不良者这一名词，但承受的压力一点儿也没有减弱。许多人甚至懊悔“如果没有信用卡，该多好啊……”但是，现在是以信用为媒介的信用社会，信用卡的使用会越来越普及，成为生活中不可缺少的必需品。

将来孩子们生活的世界会更需要信用卡。与其一味阻止使用，不如教会孩子正确使用信用卡的方法。父母在给高年级的孩子零用钱时，可以考虑用“借记卡”来代替现金，让他们培养对于管理信用的感觉。

美国的父母善于利用预付卡来进行信用教育。给孩子办一张预付卡，是为了教导他们用正确的方法使用信用卡，培养明智的理财能力。这种预付卡没有信用卡的透支消费功能，它是一个很好的理财工具，可以让孩子体会量入为出的道理。有了预付卡，给零花钱的时候父母可以避免准备现金，也可以正确地知道孩子把零用钱花在什么地方，帮孩子养成计划消费的好习惯。

“借记卡”就像是公用电话卡，在卡内充值之后，就在一定额度内消费。如果父母在孩子的账户里存零用钱，孩子只能在这个额度范围内使用预付卡。在一般信用卡加盟店和网上购物都能使用预付卡，这种卡还提供了很受孩子欢迎的附加折扣服务。这类金融卡的优点在于结算方便，多样化的附加服务，而且只能在存款额度内使用，没有透支消费的疑虑，从而不必担心孩子过度消费。

当孩子使用这类金融卡时，可以在一定额度内，或是在能力所及的范围内做小规模的支出。每个月还可以通过信用卡社寄来的对账单，检查孩子的消费情况。这些体验将成为孩子长大成人之后，能够做好信用管理的基础。

书摘5　教孩子从小正确认识金钱的价值（1）

理财教育：教会孩子正确选择

父母总是望子成龙、望女成凤，无不关心孩子的教育。除了学习英语、数学，许多孩子也参加钢琴、游泳等课程，最近还掀起了学习汉语的热潮。随着时代的进步，新的知识不断出现，理财教育也开始渐渐盛行。

韩国的出版界正经历着不景气的状况，但针对孩子的易懂而有趣的理财书随处可见。甚至出现了专门教授理财的学院。这些现象都