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生老病死的体制都逐步地市场化，家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人必须管理好自己的财富和规划好自己的人生，理财自然就进入到了人们的日常生活之中。理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为“一生理财”。

理财可助你美梦成真（2）

理财能做什么？

理财能帮助你平衡一生的收支，积累更多的财富；

理财能设法保障你退休后的生活；

理财让金钱为你打工，帮你做出更正确的投资和进行财产管理；

理财能帮助你防范风险和管理风险；

理财让你减轻税收负担；

理财能使你的财产得以顺利传承。

理财，这个被长期冷落的智慧，在今天需要我们找到新的修炼方式。

把你所有的钱都当成辛苦钱

“辛苦钱”最值得珍惜。钱如果来得太容易就不会珍惜，所以理财中，如果心中觉得这是“辛苦钱”，就会觉得很珍贵，会很好地去珍惜它。据说美国洛克菲勒财团的约翰？洛克菲勒16岁时，决心自己创业，便开始研究如何致富，但百思不得其解。一天，他在报纸上看到一则声称有发财秘诀的书的广告，便急匆匆地去买，打开一看，全书仅印有“把你所有的钱当作辛苦钱”这几个字。他感慨万分，并把这句话当作祖训要求子孙后代牢记。

理财绝不仅仅意味着有机会一朝暴富，每一分从理财中获得的收入都和辛苦工作获得的工资一样，同样有你的汗水，同样是你努力所得，同样带给你成就感和自豪感，这些钱在你的心理账户上不应该被打入另册。当你开始投资赚钱的时候，你初次赚钱的喜悦，哪怕是仅仅一美元，也相当美妙！我最初炒外汇的时候，经常熬夜到凌晨，由于投资不多，一个晚上甚至只赚1美元，可是那种赚钱的喜悦，让我产生了战胜市场的雄心壮志！但是也有在股市上一再失败，焦虑、失魂落魄的“悲惨”日子。在理财的过程中，需要经过几番跌宕，几次沉浮，这样才能看淡种种悲喜。理财犹如人生，需要一颗平常心，需要把赚钱和赔钱的道理想清楚，把它和人生的成就结合在一起。

理财需要规划而不是盲目，

理财需要理性而不是冲动，

理财需要良好的心态而不是坏脾气，

理财需要智慧而不是愚钝！

可承受投资风险的问卷调查（1）

问卷包括的内容如下：

基本资料：姓名、性别、年龄、婚姻状况、家庭子女数。

投资状况：需要规划的整笔投资金额与定期定额投资额。

理财倾向测验：衡量投资人主观的风险偏好。

流动性需求：两年之内可能需要变现的投资额占总投资的比例。

理财目标弹性：可接受投资变现时间的上下限区间。

分数分配：总分100。年龄部分占40分，25岁以下给40分，每增加1岁减1分，65岁以上给0分。反映年龄越大，越不应该冒太大风险这一客观事实。理财倾向测验占20分，以保本为首要考虑给5分，愿意承�