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储蓄与消费

曾几何时，美国人的消费观念，附着在美国的文化上，无孔不入地洗着全世界人民的脑，仿佛只有消费这只手才能激活经济，促进世界日新月异，大放光彩。

就像那个广为流传的美国老太太和中国老太太的故事。美国老太太通过借贷购买了一套房子，临到去世，终于将房贷归还完毕；而中国老太太积蓄了一辈子，临到去世，终于攒下钱买了一套房子。

两者的不同是，美国老太太住了一辈子新房子，而中国老太太住了一辈子旧房子。按照享乐主义者的逻辑来说，美国老太太的生活品质高于中国老太太。

今天看来，这两个老太太的故事有了更深刻的现实意义。在金融危机的大环境下，只有一个结果，那就是中国老太太不会在金融风暴发生的时候给银行扫地出门，而美国老太太可能因为借债和消费过度而无家可归。在信贷环境整体崩盘的情况下，美国老太太晚年要保证一个安稳的家是一件很困难的事情。

消费与储蓄的合理比例，是人一生必须掌握的生存能力和技巧。美国人的消费观，是鼓励借贷消费，“寅吃卯粮”。近二十年随着中国经济的发展，大量廉价的货物进口美国，使美国生活日用品价廉物美。在“消费主义”快乐原动力的驱使下，在政府为了刺激经济而敞开购房贷款大门的便利下，美国人的消费逐渐升级。美国生活方式在“衣食”无忧的前提下，向“住行”方面冲刺，不加节制地向银行贷款买车、买房。小房换大房，大房换豪宅。这种消费观，是导致次贷危机的社会心理根源。但是，像那位中国老太太那样，大部分中国人勤奋、节衣缩食，大部分亚洲国家的人民也都是奉行这个消费观，着重以存款为主。

现时发生的全球经济危机和衰退，表面上看是因为次贷，但深 层的原因是世界经济的不平衡。不平衡源于东西方消费模式的截然不同。由信贷驱动的西方消费模式，也造成了一个巨大的需求虚位。当这个需求虚位走向极端，就造成了消费过头的经济病，从而引发借贷、信用，以致于银行一连串的经济危机�