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问题（2）

等到你六十岁的时候，昔日同窗的老同学们大部分都还在烦恼账单。如果你现在不理财，到时候就会跟他们一样，发现财也不理你。

万一你有比致富更重要的目标怎么办？

如我在第一课所指出，“社会新鲜人自动致富方案”并不是要限制你的人生——例如阻止你追梦或享乐。理财计划是要让你在尽情挥洒人生色彩的同时累积财富，你将轻松拥有一笔可观的积蓄。

但如果你从现在就开始理财，在复利的加持之下，你根本不必为钱所苦。

没有复利的加持，你还有可能致富吗？有。你有可能哪天中乐透。你有可能被星探发掘，成为身价千万的巨星。你有可能在自家地下挖到金矿。你有可能让人搭便车，结果对方为了表示感谢而将庞大的遗产留给你。

这些都有可能。但大概都不会发生。

如果你现在就投入“社会新鲜人自动致富方案”，就没有什么好担心的了。你一定会得到你的巧克力（上千万的银行存款），还可以慢慢品尝（享受你的人生和事业）。这完全都决定于你自己。

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第16节：一毕业就开始存钱（1）

一毕业就开始存钱

要充分利用神奇的复利，你越早开始理财越好——找到工作有收入就开始。才刚开始赚钱就要存钱感觉上可能很困难，毕竟你有固定的生活开销要支付（或许还包括大学学贷要偿还）；另外，你是社会新鲜人，对薪水没有什么好幻想的。

尽管如此，我仍然建议你大胆要求自己：把扣税前薪水的15％存起来。这是你的第一份全职薪水，我知道要你存15％是一项挑战。但只要你愿意做一些合理的牺牲，例如找人合租房子或开二手车，你就可以办得到。稍后我会教你如何运用有限的预算“过富豪的生活”。

现在我们先来谈这重要的15％；如果你在整个工作生涯中都将收入的15％作为储蓄，你的人生将会大为不同。

中等收入＋中等投资获利＝上等财富

还记得本课一开始所说的吗？让复利自动帮你钱滚钱的三大要素：

1。　你投资多少的本钱。

2。　你获得多高的投资报酬率。

3。　你投资的期间有多长。

你能投资多少本钱由两件事情决定：你赚多少钱，以及你花多少钱。虽然说大学毕业生的薪水因人而异，但根据“全美大专院校及企业协会”（National　Association　of　Colleges　ａｎｄ　Employers）的资料显示，二五年大学毕业生的平均年薪是30337元。

稍后我会告诉你如何大幅增加你的收入。而现在为了解释复利的运作，我们先假设你的薪水是平均值，而你的加薪幅度也是平均值。

投资的时间长短由你决定，但同样的，为了说明神奇的复利，我们假设你现在就开始储蓄，一直到六十五岁。（如果你按照本书的每一项原则，应该不到六十五岁就会致富。但这并不表示你会停止储蓄，相反的，你很可能会继续储蓄，因为一旦养成储蓄的习惯就很难改掉。）

你的储蓄能够带来多少进账要看你做何种投资。如果你是投资股市——这是大多数人的投资方式——那么可以预期到的投资报酬率是10％—18％。现在我来解释一下这些数字。

长期观察股市的人会告诉你，一九五到二年标准普尔500（S　&　P　500，美国五百大企业股价指数）的平均投资报酬率是13。2％。这当中包括九次熊市（空头市场，股价趋于下跌），例如一九七年的严重卖空及一九八七年的大崩盘。这当中也包括现在的股市，而有些分析师认为现今的股价过高，因此保守的股市分析师选择使用比较长期的平均值——也就是追溯到二十世纪初，如果我们观察百年以来的股市行情，会发现平均投资报酬率是10％。

我们假设你从大学毕业就找到工作，年薪是之前提到“全美大专院校及企业协会”所公布的二五年薪平均值——30337元。我们也假设你工作表现优异，每年都加薪4％。如此算起来，你十年后的年薪是43179元，四十年后则是140046元。你不但赚得多，也能存得更多。如果你固定每年都把收入的15％拿来投资，复利就会自动帮你赚钱，这由不得你不信。

接下来的三个表格都会令你瞠目结舌。这三个表格都假设你的年薪是社会新鲜人的平均值，加薪幅度也是平均值，