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第3部分(第3/4 页)

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上那些不能归入以上几种类别的投资都可以划入此下。这中间最突出的一类就是对冲基金。“对冲”最初是指基金经理有意识地进行与风险取向相反的投资,半个多世纪之后,对冲基金已经成了神秘或者大手笔操作的代名词了。其实它们的“另类性”主要相对于公募基金而言:它们不能公开招募“基民”;它们在投资范畴方面可以不受限定;投资策略灵活,可以运用各种投资工具(包括使用杠杆,也就是借钱);收费高有业绩分成等。中国的私募基金以及一些特殊项目的信托计划可以算是近似产品。

虽然说对冲基金这样的另类投资目前在中国还不成气候,但是它们发展壮大的趋势是非常明显的。随着政策的日益开放、市场的日益完善、投资工具的日益丰富,另类投资的用武之地也将越来越大。人说“物以稀为贵”,投资策略也是如此 ——投资策略的有效性与实施人数成反比。因为“另类”,所以“为贵”,所以值得关注。

收藏品如艺术作品、葡萄酒、名设计师的限量作品等,也属于另类投资部分。收藏品的特点是能保值升值,而且它们的市场价值和其他资产的相关性极低,常常可以“危难之中显身手”。但要收获你收藏的成果,前提是你要有慧眼懂行。同时,顶尖的收藏品也意味着高昂的收藏成本:收藏环境是否合适? 保险费用如何?需不需要定期维护?你可不能花了大价钱买回来之后束之高阁攒灰尘了事!收藏品最致命的缺点是流动性差,价值连城却不能兑现,就像希腊神话中的米达斯国王,通晓点金之术,被黄金环绕,却差点饿死。所以在收藏品市场成熟发达的西方,收藏者很少仅仅从保值升值(也就是投资)的角度开展收藏活动——只考虑收藏品价钱涨跌的人是收藏品中间商,更多的是从个人生活方式和个性铸造的角度出发,在收藏的过程中获得精神享受价值。

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你的“百宝箱”你做主——弃权很危险(1)

你对金融方面的事情有天生的畏惧感吗?你是否觉得资产配置、风险控制等这些名词都太艰深,太枯燥?你是否偷偷地希望上天要么赐你一个超有钱的老公,从此以后不再为钱伤脑筋,要么送给你一个投资专家铁哥们儿,任何跟投资有关的疑难杂症都交给他解决?

可是,把你所有的“钱务”全都交给别人,不管他对你多么诚实,多么为你的利益着想,不管他多么聪明,全面弃权都是非常不明智的。

花一点时间,循序渐进地学一些投资基本常识,你将会受益匪浅。至少你不会给人造成“投资盲”的印象,让坏人有可乘之机。

花一点时间,了解一下自己的真实需求:你在近期和长期能承受多少亏损?你希望能够达到多高的投资回报?越高越好之类的美好愿望是不切实际的,你得具体点、现实点。你的投资期限有多长?我们的老祖宗不是说过“知己知彼,百战不殆”吗?

花一点时间,了解一下你的那位专家信奉什么样的投资哲学,喜欢什么样的投资操作方式,经常检查一下他和你在“钱务”方面的互动情况。他经常打包票,还是深思熟虑之后再给你答案?他总在倾听你的诉求,还是一味给你“热门股票建议”?他对待你和对待他人有什么不一样?钱之外的事情也很能说明问题的。

许多投资方面的问题归根结底是常识性的。你不必拥有MBA学位或者CFA头衔也一样可以做一个聪明的投资者。你只需要建立正确的角度,听到专家们的高谈阔论不再觉得像听天书,而是可以对专家讲的是否靠谱作出比较准确的判断。有准备的你,将会收获良多。

我曾经遇到过两位客户,她们的经历证明,假如你对自己的财务问题采取“事不关己”的态度,哪怕你很幸运找到非常忠诚的财务托付人,好心也能办坏事。

这两位客户是姐妹,年龄均在40多岁,活跃在洛杉矶的慈善界。她们的父亲10年前去世,给她们留下了将近两亿美元的遗产。她们的父亲把这笔遗产交给了他的一位好友罗素先生打理,两姐妹不用操任何心,需要用钱的时候跟罗素先生说一声,支票就准备好了。罗素先生也忠心耿耿,尽心尽力,投资收益也不错。他看着两姐妹长大,对待她们就像自己的女儿一样,两姐妹也乐得有这么一个财务管家。

可是,2008年金融危机之下,罗素先生全权管理着的投资组合受到重挫,一年之内跌幅将近60%!在朋友的推荐下,姐姐来到花旗私人银行我所在的小组,请我们给她们的投资组合作“诊断”。

经过分析研究,我们给出了建议和方案。但是在

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