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金钱能让我们照顾自己的生活，并且享受美好的未来，但是金钱却买不到爱情和友情。还有，人的价值不能用他所拥有的金钱多少来衡量。当孩子对金钱有了客观的认识，长大后不被金钱奴役，能够按照自己的意愿去过着他们的人生。

接下来，就是要教孩子如何“赚钱”。想拥有钱就得去赚钱，只要看得见就能赚得到，赚到钱才能存钱、投资。我们在理财教育中面临的最大问题是，在教孩子如何花钱之前，先教他们如何赚钱。如果自己不赚钱就无法体会金钱的可贵。这么说并不是要把孩子推出门外让他们去赚钱，而是要让他们明白金钱是靠辛苦努力换来的代价。

理财教育的核心内容是“零用钱教育”和“前途规划”。零用钱是孩子收入的最重要的途径，也是开始学理财的道具，由此看来零用钱教育显得格外重要。另外，前途规划能使孩子对自己未来所从事的职业怀有梦想，也是教他们如何赚钱里不可缺少的主题。

“赚钱”之后就是增值，即“存钱、投资”教育。重要的是让孩子平时养成储蓄的习惯，而不是在特别的日子或是赚大钱时才有的行为。在这个低利率时代，对孩子灌输“投资”的概念也是非常重要的。

“分享财富”是让孩子懂得金钱可以让世界变得更美好。懂得这个道理，孩子会愿意把自己的时间和金钱与他人分享，并成为“真正的富翁”。“纳税”和“捐赠”是“分享财富”的主要内容，如果说纳税是被动行为，那么捐赠则是自发行为。

正确的“消费”是指在储蓄和捐赠之后，把剩余的金钱有计划地合理使用。消费行为是孩子最先接触的金钱问题。任何事情都要打好基础，要把握好消费的结构和原理，才有可能达到有效的生产。一个不会合理花钱的孩子不可能会赚钱和管理钱，必须引导他们“合理、有计划地消费”，以及“以正确的心态对待广告宣传”，这是花钱的核心内容。

最后就是“借钱”。“借钱”教育能使孩子成为信用时代的合格分子，是融入这个社会的必经过程。要让孩子牢记，借钱时要经过深思熟虑，要慎重看待借钱行为，并且让孩子了解信用概念、信用卡债务有多可怕以及正确的信用管理方法。

理财教育就是把这五项基本的概念好好地学习，并把它们习惯化。如果你还在为理财教育而苦恼，只要想想“用钱可以做的五件事”就能找到答案。

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第四章　理财教育从零用钱开始（1）

零用钱：理财教育的出发点

每当春季的新学期开始时，一想到终于能见到好久不见的老师和同学，孩子往往兴奋不已。这时，孩子的开销也多起来，对金钱的关注也会提高。因此，趁着这个机会对孩子进行零用钱教育正是时候。

为了做好零用钱教育，首先要让孩子正确认识零用钱的概念。零用钱就是“孩子根据自己的判断，可以自由支配的钱”。这里不包括买文具或书等已规定好用途的钱。家长给孩子零用钱的意义在于让他们拥有使用金钱的决定权，因此，“零用钱”正是孩子最初真正接触到的“钱”。孩子第一次可以自主决定用途和金额，所以零用钱教育在孩子一生中就显得格外重要。管理零用钱的能力将成为孩子日后能否独立自主、担负家庭生活，进而能否指引国家经济的基础。

对于如此重要的零用钱，许多父母并没有真正了解它的必要性。根据调查，定期给孩子零用钱的家庭只有一半。当然，不给孩子零用钱也有他们的道理，其中，持“零用钱无用论”的父母认为，孩子需要的东西父母都帮着买了，还需要什么钱？持“时机尚早论”的人认为，孩子还小不懂得钱，等他们以后具备管理金钱的能力时再给也不迟。

然而，这一类父母何时开始给孩子零用钱？孩子绝对不可能如父母所期待的，会在某一天变魔术般突然开始熟练地掌握、管理金钱。唯有“经验”才是最棒的老师，如同教孩子学习需要书本和铅笔一样，做好理财教育，无论金额多少，都必须要给孩子零用钱。调查结果也显示，有零用钱的孩子管理金钱的能力远远超过没有零用钱的孩子。

小时候用的老式抽水机，为了引地下的水必须先给一瓢水，如果没有这引水，抽水机只会发出“刺”的声音，无法将地下水抽上来。这样看来，零用钱就是那一瓢“引水”，即使金额再少，孩子仍可通过支配自己的零用钱培养合理使用金钱的能力，养成责任感和独立人格。有零用钱的孩子脑子里会有许多计划，他们会觉得自己好像已经长大成人。