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上，应逐渐形成一种共识：不是简单地给孩子积存教育金，还要留出经费对孩子进行早期教育投入。刘女士的孩子5岁，正是早期教育的关键阶段。因此，每个月应留出400元给女儿请艺术老师或是上兴趣班，根据孩子的爱好，选择一个方面加以重点培养，使孩子具有“特长”。同时，提高综合素质。

对于上班族和家庭的经济支柱来说，购买适当的意外伤害保险是十分必要的。因此，刘女士夫妇每年还均应从生活开支中挤出微小部分费用来购买一定的人身意外伤害保险。这类保险保费低，但保额却较高。例如，夫妇每人每年各花560元购买国寿人身意外伤害综合保险，即可获得20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。

房产投资的规划。房产投资是一种利用时间价值和使用价值获利的投资方式，它抵御通胀的能力很强。因此，有许多刚涉及投资的人，都首先会想到房产。但目前房市处于较为尴尬的阶段，大多数人对房价是升是降把握不准。此时，刘女士投资房产应当注意风险。不过在刘女士闲置资金较为宽裕的情况下，投资房产从长远来看是一个不错的选择。

针对双职工的特点，刘女士投资房产要充分利用公积金（公积金存款收益很低）和公积金贷款（是目前利率最低的贷款）。从刘女士29岁年龄来看，她和丈夫至少有5年的工龄，因此两人应该有为数不少的公积金。如果她目前居住的房产没有使用过公积金的话，估计两人公积金账户的余额合计会达到12万元以上。

刘女士已有住房，因此购房主要考虑投资而非自住。从以往的经验和日后的发展形势来看，小户型（单身公寓）具有较高的投资价值，出租和出售均较容易。所以，建议刘女士在易于出租的但目前房价不贵的地段选购50平方米左右的小户型。如果房价是每平方米8000元左右，那么总房价约为40万元。按30％的首付计算，首付款为12万元，剩余的近30万元房款可申请住房公积金贷款。30万元、期限20年的公积金贷款，月供（等额本息还款方式）是2016元，正好与刘女士家庭月收入中留出的2000元的购房月供资金相当。

年终一次性大额收入如何储蓄（4）

年终奖金的投资组合。按业界的观点来看，子女教育保险最迟应于孩子6周岁之前切入，成年人的养老保险应于36周岁之前购买。因此，目前29岁的刘女士，其家庭面临着两个急需做的理财之事：一是孩子的教育保险；二是