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企业家投资秘籍（4）

四 富人身边的理财顾问

越来越多的中国富人把钱委托这些专业的顶级理财投资专家顾问打理。人无远虑，必有近忧，中国现在越来越多的富人把钱委托给顶级的投资理财专家管理。一是为了将来能养老，另外担心生意突然出现变故或者自身遭遇法律上的麻烦，早早为自己留条后路。这似乎已经成了一个公开的秘密。我们来看看他们是如何帮助富人保管着这些钱，并如何让这些钱增值的。

1、神秘理财投资顾问

作为富人理财投资顾问必须低调行事。游走在富人身边，之所以神秘而低调，是因为把国内富人的资金吸纳成为私募基金的重要组成部分。所以一切行为都隐藏在公众的视线外。

2、说服有钱人

随着中国经济的发展，通过各种方式积累了大笔财富的富人越来越多，几乎有点名气的国际大银行都把目光放在了中国　。

理财顾问们虽然寻找的是有钱人，但也有自己的原则，一般会寻找非公职人员和拥有非上市公司的个人，这主要是出于规避法律风险和保密的需要。公职人员拥有巨额财产，可能会涉及到贪污，万一哪天执法机关查到头上来，可能对投资理财专家的声誉有不好的影响，所以这类客人不能沾；而上市公司由于要披露信息，私人理财一般也不会找上市公司董事长这种客户，除非他另外有未上市部分的资产。理财顾问们寻找客户的渠道大致有如下几种：一是积极参加国内举行的各种高层论坛，利用机会和一些董事长或者公司的高层直接接触；另外是通过自己的人脉关系，找熟人介绍，这是最常用也是最有效的方式。还有一种是翻读各种财经类媒体，寻找那些“不小心”把自己身价###出来的人们，然后通过电子邮件、电话等方式取得联系。当然还有其他方式。

通常跟客人接触的时候，原则上只有理财投资专家跟客户两个人。谈这个事情的时候不会有外人在场，而且一定是在环境许可的时候才谈。这主要是出于安全和保密的需要。在获得与客户见面的机会时，双方都会十分谨慎。

说服有钱人把钱委托给理财投资专家管理的关键是取得他们的信任，因为这么一大笔钱交给外人保管，富人们总得左思右想，这个过程可能要持续几个月甚至几年。理财顾问要通晓各国的税制，总会找到合理的方式来避税。当然，富人们总是希望把钱找一个安全的地方放起来，并让财富增值；所以理财顾问们总是有这样的机会去满足有钱人财富保值增值的需求。

3、如何理财

在理财顾问“甜言蜜语”的游说中，富人终于下定了决心跟理财投资专家合作。并由理财投资专家根据投资者需要为客户制定量身定做的理财方案。 进行这个活动的第一步是要开设账户。富人有选择在金融中心香港开户，开户主要考虑的因素是当地的法律健全与否，对个人资金的安全有没有保障，尽量绕开那些监管太严、透明度太高的国家和地区。当然也需要在国内开账户。

私人理财投资专家在操作上通常分两种，一种是非全权代理，投资理财顾问们只是提供投资资讯，由客人决定做不做，另一种是全权代理，客人跟理财投资专家签一个委托协议，然后投资理财顾问根据客人的意向进行投资。国内顶级的理财投资专家都是与客户签协议，按获利后的净利润拿提成，理财投资专家，为客户获利越多提成越高，这非常公平；也有与客户签保底承担风险合同的，不过这种理财投资协议，理财投资专家的提成比较高一些。　目前国内有只有几个这样顶级的理财投资专家，这样顶级的理财投资专家，比海外的大银行的理财师水平要高得多，海外大银行为客户理财基本上都是亏的，国内的保险、银行、基金等理财机构也都是亏损的，理财水平和能力远不如国内少数几个顶级的理财投资专家，国内目前这几个私幕基金的理财投资专家，就如同美国的巴菲特和索罗斯；其高明的理财投资能力，是海内外任何所谓的大金融机构不能代运动会替代的。当然，理财投资专家也会定期与客户见面，每次的交易结单及日常书信往来会及时寄给客户，每月他们会提供给客户投资组合及对账单，每季度提供委托理财管理报告、交易摘要及投资表现分析，每年度他们会与客户进行会议，提供有关财经预测及研究分析报告。

中国的金融经济