第19部分(第2/4 页)

3　万美元，为此我收取利息，就像银行从它的贷款中获得利息一样　。

我开始成为银行，并且我热爱它。如果你回忆上一章，富爸爸说：“当你借债时，你要小心　。如果你个人借债，要确保数额小；如果你借大额债务，要确保别人能够替你支付。”用象限右　侧的语言说就是我化解了我的风险，我把风险“规避”给另一个买者。这就是金融世界里的游戏　。

这种类型的交易全世界都在进行。然而无论我走到哪里人们总是走上来并对我说这样一种不　可思议的话：“在这儿你不能这样做。”大多数小投资者认识不到的是，许多大的商业建筑恰恰　是用上面所描述的方式进行买卖的。有时他们通过银行，但是很多时候他们并不通过银行。

未储蓄的3　万美元储蓄

在上一章中，我写了为什么政府不给人们的储蓄提供税收优惠。并且，我怀疑是否是银行会　要求政府这样做，因为你的储蓄就是银行的负债。美国的储蓄利息率很低，就是因为银行不想让　你从储蓄中获得好处。因此，下面这个例子就是扮演银行，不花大力气增加你的储蓄的一条途径　。3万美元带来的现金流表示如下：

关于这个图，有几件有趣的事情：

1．我决定这3

万美元的利息率是10％。现在大多数银行的储蓄利率不超过5％。因此，即使我　用我自己的1　万美元做了首期支付，当然这是我尽量不做的事情，其利息仍要高于银行付给我的利　息。

2．我还创造了以前不存在的2

万美元3　万美元收入—1万美元首期支付）。这就像银行……创　造资产，然后对此收取利息。

3．　这2　万美元是免税的。对于“E”象限中的一般人来说，几乎要挣4　万美元的工资才能留下

万美元。雇员挣得的收人是五五开，政府通过扣除的方式在你见到它之前就已经拿走了收人的50％　。

4．所有的财产税、维修费和管理费用现在都由买主支付，因为我把财产卖给了他。

5．还有更多。在象限右边，很多创造性的方法被用来从一无所有中创造金钱，只要你扮演的　是银行的角色。

像这样的交易总共只会花1　星期到1　个月的时间。而对于大多数人，要花多长时间才能挣到4　万　美元，以便他们在扣除税收和其他有关支出后，能够留下2　万美元的净收人呢？

收入流被隐藏起来

在《富爸爸，穷爸爸》一书中，我曾简略描述了富爸爸经营公司的方式：

1．资产保护。如果你很富有，人们倾向于通过法律手段拿走你的东西。这就叫“寻找深口袋　的人”。富人在他们的名下通常没有任何钱，他们的资产被放在信托行和公司里以寻求保护。

2．收入保护。通过你自己的公司接受来自资产的收入流，可避免政府通过正常渠道从你手中

拿走很多收入。

有一个残酷的事实：如果你是一位雇员，过程就会如下：

挣钱—→被征税—→花钱作为雇员，你的收人被征税，甚至是在你拿到工资单之前就已通过　扣除的方式被拿走。因此如果雇员每年收人3　万美元，在政府征税完毕后，就只剩下1．5　万美元。你还必须用这1．5　万美元支付你的抵押贷款。（但是至少你可以得到对抵押贷款利息支付的税收　减免……这也就是银行劝你买更大的房子的原因。）

如果你通过公司实体获得收人流，过程就会如下：

挣钱—→花钱—→被征税你最初投资创造的3　万美元，已通过公司渠道流人，但你能够在政府　征税前“花费”很多收人。如果你拥有企业，你可以制定规则……只要它与税法相一致。

例如，如果你制定规则，你可以在公司的规章制度里写进：

儿童抚养费是雇员收人的一部分。公司可以用税前收人每月支付400　美元的儿童抚养费。如果　你用税后收人支付，你必须挣到800　美元的税后收人才能去支付相同的儿童抚养费。这种规定是长　期的，且是具体的，以便企业主能够抵销一些雇员无法抵销的费用，甚至某些旅行费用可以用税　前收入抵销，只要你能证明你在旅行中进行了商业活动（例如，召开董事会议）。退休计划对于　业主和雇员来说在很多情况下也是不同的。但我想强调的是，你必须遵守使这些费用能得到抵减　的规章制度，利用税法规定合理避税是可能的，但是不应该触犯法律。

我