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理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界，既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。理财规划涉及到人生目标的方方面面，构成一个理财规划体系。因此，个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，其次是对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。

错误2、——我只存银行

？？？“高收益意味着高风险？”——近七成的公众都认为高收益意味着高风险，有的公众认为把钱放在银行是最安全的，而的公众不同意把钱放在银行是最安全的，这与上面的观点基本吻合。

？？？通过深层次分析，年龄越大的公众，同意这个观点的人也越多。说明年龄越大，人们的观念趋向保守。收入越高的公众不同意这个观点的人就越多。学历越高的人，不同意这个观点的人就越多。说明学历高、收入高的公众，相对而言对理财手段的关注更多一些。70％的人认为理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位。

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（二）没有天生的高手（2）

？？？？继续深入下去，1/3的公众明确承认“我现在只懂得把钱存银行，没有理财、投资的观念”。而同样有1/3的人认为：钱长期存在银行资产也会迅速消失。

？？？？是什么产生这样的矛盾，既相信存银行等于金钱贬值，又不知道除此之外是否还有其他渠道。“钱长期存在银行资产也会迅速消失”，同意这个观点，不同意这个观点。随着人们对理财知识的掌握和理财信息的了解，这一观点将被越来越多的人认识到，而也由于此，会有越来越多的人意识到存款只是资金存在的一种形式，还有一些效率更高的“钱生钱”之道。

错误3、——节俭生财

？？？节俭生财，这是我国居民的传统理财观念。调查中，有的公众同意这个观点，有的公众不同意这个观点，这种对立说明传统与现代的理财观念在发生激烈的碰撞。

调查显示，50…55岁的公众中，有一半以上的公众（）同意“节俭生财，这是理财的关键”，且随着年龄的增大，持有此观点的人越多。但是，也有40％左右的公众不同意节俭生财，50…55岁之间的人也有否定了此观点，这些情况说明我国居民的理财观念正在不断更新。

节俭生财，这是我国居民的传统理财观念，长期以来，中国的储蓄一直居高不下，在西方人看来不可思议，但在中国人看来就很简单，原因是中国目前生活成本的巨大压力。教育、医疗、房地产，这些与人们生活息息相关、密不可分的领域长期以来收取的费用居高不下，并且逐年增长。调查显示，年纪越高的公众，越同意节俭生财这一观点；收入越高的公众同意这个观点的越多。因此在一定时期内，一定条件下一部分公众将继续持有这一观点。

很明显，节俭是一种变相的理财，聚财。但如果因为节俭伤害了家庭的生活质量，因噎废食，节俭则变成了一种财务束缚，想想中国人的老话：开源节流。看起来，开源比节流显得更重要。

错误4、——鄙视专业

？？？？“银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的”，的公众同意这个观点，的公众不同意这个观点。收入越高的公众赞同这一观点的越多。

？？？？“我不会完全相信理财顾问将自己的资产状况全盘脱出”，的人同意这个观点，有26％的公众不同意。从年龄上分析显示大家基本一致，收入上也区别不大，而学历越高的公众越谨慎。说明大部分公众对银行顾问的评价还持有保留态度，银行顾问的素质、服务以及宣传还有待提高。

为什么有的人同意“银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的”这个观点？受计划经济时代的影响，相当一部分企业的服务意识不强。实际在今天的中国相对于美国的服务意识，还是欠缺的，因此当有人给他们提供更好的服务的时候，便另他们产生错觉，不肯轻易相信，只有银行顾问增强自身的素质，为公众量身推荐理财产品，才能赢得更广阔的理财市场。

（二）没有天生的高手（3）

为什么您需要一位理财师？俗话说：术业有专攻。若能借助专业的、熟悉理财领域的理财师，在投资理财过程中予以指导，投资者更可少走弯路，及早有所收获。

错误5、——没空理财

？？？？理财要花很多时