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然公司的这场灾难给人们敲响了一个警钟，让人们　明白现行的401（10计划并不是自己的保护伞。人们有可能在退休之　前转眼之间就落得两手空空#共同基金并不安全，即便你投资好多　家。〃

〃你认为共同基金并不安全，即便你投资好多家也无济于事，这　是什么意思呢？〃她显然有些不悦。我明白自己刚才所说的冒犯了　她，尽管她并不为安然公司工作。

我不想引起一场关于共同基金以及多样化投资的争论，只是平　静地回答说：〃我没有持任何一家公司的股票，也没有什么共同基　金，但是我在47岁那年就退休了。对我而言，即便你设法进行多样　化投资，股票和共同基金投资的风险都还是太大了。其实，退休金　投资中还有更好的途径。”

“你是说，不要去投资股票、共同基金，也不要进行多样化投　资，是吗？

〃不，不是这样。”我赶紧回答，〃我并不是想告诉别人应该做什　么。我只是说自己并没有持有一支股票或共同基金，也没有在基金　投资上实行多样化，不过事实上我却提早退休了。投资股票、共同

僅供

試讓

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基金，并且多样化投资，那或许非常适合你，不过，这些却并不适　合我自己。”

〃抱歉丨我们需要插播一个商业广告。”女主持说，〃谢谢你出席　我们的节目丨〃她握了握我的手，并且很快地将镜头转向对新防皱霜　优点的讨论。

这次访谈比我预期的结束时间要早。当这次访谈的主题从安然　公司破产转到个人投资战略上来之后，对于电台和观众来说，防皱　霜似乎是一个更让人感兴趣的话题。但是，有关退休金的问题就不　那么让人舒服了。

制定《雇员退休收入保障法案》目的之一，就是鼓励个人为自　己的退休金账户储蓄，这将从三个方面促进退休金的积累：

1　^社会基本保险；

1’职工的个人缴费；

3^企业补充退休保险。

2002年5月，《华盛顿邮报》在一篇题为《退休金变革引起挑　战》的文章中，就将上述三种途径比喻为一把三条腿的椅子。文章　说：

上次我看到，尽管由于课税收入、退休年龄、收益税等不断提　高，基础有些动摇#但第一条腿^社会基本保险依然存在。

所有已经形成文字或编号的缴费计划都受到了国会的吹捧，比　如401（0计划、403（1^计划、个人退休金账户〔I尺八：！、I尺八、　基奥计划〔1^08指自由职业者为退休而存款〕丨大概都是想支持　第二条腿一一职工的个人缴费，需要去满足更加漫长、更加昂贵的　退休金计划。占员工退休金相当比例的企业补充退休保险，由于获　得一系列税收优惠，甚至有可能被取消。现在，政府不是鼓励员工　节约开支，而是让公司大幅缩减传统的退休金计划。

所有这些都意味着，一把本来有三条腿的凳子，现在只剩下两　条腿了。

藏諺

書記

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因此，作为《雇员退休收入保障法案》的直接结果，是雇员们　将不能再依赖企业主，而需要自己负责个人的退休计划。不幸的是，　他们却没有接受过任何成功制定计划所必需的财商教育。于是，一　夜之间，数以千计速成培训出来的财务顾问，开始教育数以百万的　人们〃长线投资，购买并持有股票，多样化投资〃。很多雇员至今还　没有认识到，他们退休后的收入完全依赖于现在的投资能力。对于　数以百万计的人们（当然并不是全部的人们）来说，如果富爸爸的　预言果真成为现实，那么未来25年的情况只会变得更糟。现在看　来，富爸爸的预言可能要变为现实了。

萧条与繁荣

这并非一本有关经济萧条与灰暗的书，而是一本关于经济萧条　与繁荣的书。20世纪70年代后期，直到80年代，富爸爸一直提醒　儿子迈克和我关注《雇员退休收入保障法案》。他经常说：“应该时　刻关注法律的变化和调整。每一次法律的变化，都将引起整个未来　社会的变化。如果你准备随着法律的变化而变化，那么你将拥有一　个美好的人生。如果你对法律的变化充耳不闻，那么你就会发现自　己像没有看到公路前面急转弯标志的驾车者一样。甚至可能更糟，　你开着收音机，听起了音乐，结果根本来不及转弯，车子就偏离了　公路，撞向了路边的树林。”

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