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能的。”　在今天的社会里，一切向钱看，无论是劳动、商品还是情感、友谊，都用钱来量化、衡量，虽然已遭到人们的唾弃，但还是在流行着，现实中活生生存在着。我们不可能视而不见，作为一个经济人，一个有理性的人，一个正常生活的人，谁都渴望腰缠万贯。然而天上不会掉下馅饼。如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始投资理财。君子爱财，取之有道，用之有度。投资理财是21世纪人们生活重要的一部分。不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立自己的投资理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的投资理财风格，才可能创造出独特的人生财富。

每个人的一生都是在赚钱与花钱中度过的，人从独立生活起，就面临着投资理财的挑战。尤其是成家的人，每天都要处理大量的收与支。随着社会保障体系的健全，每个人正在从单位人向社会人过渡，每个人必须为自己的一生进行财务上的预算与策划。如何科学地规划你的投资理财生涯呢？这是一个方方面面普遍关心的热点问题，善于投资理财会使您的生活更加和谐、殷实和富有。通过投资理财积累资本，为增长财富打基础。合理的理财能使我们手中有了一笔积累之后，若遇好的投资机遇，才不会因一贫如洗而与其交臂失之，从而达到增值致富的目的。如果说每个人的命运都是每个人自己选择的结果，正确的选择是好的命运，错误的选择是不好的命运；无论好坏，自己选择的结果自己承担。那么，理财就是帮助人们进行理性思考，做出正确选择；所以说：理财决定命运。

一、低风险的理财

家庭理财规划案例

肖先生是一名军队退休技术干部。家里四口人，儿子、儿媳自己买了房子，搬出去单过了，家里只有老两口。他退休后在民营高科技企业任职，每月工资近　6000元，加上近3000元的退休工资，扣除个人所得税，每月收入8000多元。　肖先生每月的基本开支有夫人的那份就够了。退休几年后反倒有了二三十万元的存款 。他们的这些余钱，除存在儿子单位（民营）的　2万元（算职工集资，年利5　％　）外，其余都存在银行。肖先生表示；　这显然是不合理的。按照我的身体情况，我想还能工作四五年，攒到七八十万元是可能的。眼下，这二三十万元存款如何投资？新增加的钱又如何处置？

理财规划摘要：

退休人士面临的经济问题主要是养老、治病、护理等。肖先生家庭基本收入颇为稳定，单位医疗保障又很完善，即便在意外发生时，单位和个人可以负担上述各项费用。因此风险承受能力仍属中庸类型，理财目标是资产增值和财产传承。

（1）目前资产建议投资比例为：组合存款　10　％　、债券基金45　％　、股票基金45％

A。组合存款指将整笔存款分成若干份额，按不同期限长度、起止时间存为定期存款。既可随时使用，又可获得高于活期存款的利息。　此资金　作为备用金，相对保持不动。　。　想看书来

投资股市平常心（2）

B。由于目前利率处于历史低点，长期看利率将会上升，届时债券类资产价值会缩水。有的债券基金中部分资产投向股票市场，可以在一定程度上平衡债券风险，是可行之选。

C。股票基金由专家理财，长期投资总体而言可获较大收益。股票基金又分成长型、混合型和收入型，这三种类型基金的风险和收益依次逐渐降低。建议前两种各占一半。

（2）新增加的积蓄建议投资比例为：债券基金　50　％　、股票基金50　％　。可采取“定时定额”方式，类似于银行的零存整取，可自动由银行转账。

（3）信托与债券是本质上截然不同的投资工具。信托的风险主要由投资者承担，信托公司并不以自己的资产对信托产品承担责任，而债券则相反。因此，目前的信托产品和基金性质较为接近，但却不具备基金分散投资的风险控制手段和随时可变现或抵押的流动性。另外，《担保法》第二章第一节第八条规定：　“除经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷之外，国家机关不得为保证人”　。因此，所谓“政府担保”的合法性、可操作性值得探讨。当然，目前推出的各种信托产品还是比较好