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第二种是没有商户和商品限制，只要是消费达到一定金额就可以申请分期付款。

比如，某银行推出的一个分期付款计划是：只要消费金额大于500元，每月额外支付消费金额的手续费，就可登记分期免息付款。但——的手续费是每个月都要支付的，如果分期12次，那么算下来一年的手续费就是消费金额的。

也有银行对不同分期收不等费率，比如分期6、9和12次，每月手续费率分别为、及。

目前不少商场与银行合作开展了信用卡免息分期付款的业务。在约定的付款期内银行不收利息，却要收取一定的手续费。如果选择更长时间的分期付款，消费者需向银行支付的手续费甚至可能超过银行的贷款利息。另外，各银行规定，如果消费者分期付款购买的商品需要退货，银行不退还已经支付的手续费。

很多信用卡持卡人有过使用信用卡分期付款购买商品的经历。他们认为，信用卡免息分期付款的方式好，能避免为提高生活质量掏空钱包，还能参加银行积分送礼等活动，但银行突出宣传免息、对收取手续费较少涉及的做法，的确让不少消费者吃了“哑巴亏”。

专家提醒：消费者选择信用卡分期付款时须注意三点。一要注意比较同类商品的价格，分期付款与不分期付款的产品在不同的商家的价格有差别。二要根据自己的实际需要决定是否选择分期付款购买商品。三在选择信用卡分期付款时，应注意了解银行的分期付款条件，包括分期付款是否免除手续费、手续费的费率及计算方法，以及商品出现质量问题，商场同意退换货后如何进行退款等。

陷阱四：　超过额度要付“超限费”

程小姐是一家外企的业务经理，常常需要请客户吃饭应酬，她专门备了一张银行的信用卡用于这方面的消费。有一个月，她发现卡的信用额度是人民币9千元，可是本期签帐金额是人民币10，元。看过明细之后得知，其中有一项超限费，注明是元。程小姐一直认为只要能刷，就表示没有超出额度。再加上她从来没有收到过短信或是信件，提醒自己是超额消费。她想一般银行规定了信用额度后，不可能会让客户超过这个底线，随意支付的。

还款时的陷阱（4）

所谓超限费，就是指持卡人刷卡消费的金额超过信用额度上限，银行对超过信用额度部分收取的费用。但是，很多人对超限费不太了解，多数人都表示根本不知道超出限额还能刷卡。许多持卡人表示：“刷卡本来就是为了方便，不可能记住自己所有的消费，他们也不可能每个月都去计算自己花了多少钱嘛！”

很多人即是清楚自己的信用额，但是有时也会被一种暂时提高的信用额所迷惑。因为有时银行会暂时性的提高信用额度，有时要持卡人申请后才能办理，但在特定的时期，发卡行举办某个活动或为了促销信用卡在一个时期内自行提高。比如：单先生11月份收到一家银行的对账单，上面醒目地写着：自2005年11月1日起至年底，每月首笔境内取现交易手续费可免除，同时取现的积分可以翻倍。据介绍，该行信用卡的取现额度将由此前可透支额度的35％提高到50％，境内提现手续费也将由此前的取现金额的3％降至1％，最低收取金额由原来的人民币30元/笔下调为10元/笔。但这些优惠都将在年底前结束。一般这种优惠是一个时间段的，不会长久。

日前，建行已将境内取现手续费设置在了国内最低水平，每笔手续费率仅为。建行信用卡中心负责人表示，系统调整后，信用状况良好的龙卡持卡人将会获得更大的取现额度，而浦发银行则将信用卡取现比率确定为30％…50％。

如果持卡人出现迟缴情况，建行将向其收取滞纳金，金额为最低还款额未还部分的百分之五（最低5元人民币或1美元），还将对其所有透支款项收取自交易入帐日至还款日每天万分之五的利息。

专家破解：持卡人平时应该养成良好的理财习惯，对自己每一笔消费做到心知肚明。如果一时急用，持卡人也可以向信用卡中心申请，临时提高信用额度。但是一定要清楚自己提高的临时信用额的时间。

陷阱五： 积分是羊毛出在羊身上

如今信用卡在大城市已成部分特定人群的主要支付工具，累计积分换购礼品是常见的信用卡优惠手段。有些发卡银行联手各路商家，频推刷卡消费优惠活动，其中尤以信用卡积分换礼最吸人眼球。“购物达人”此时更不愿错失良机，特别是办公室白领，渐渐成为“积分换礼”的拥趸———他们时