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了解，以致有些人误入陷阱。

2005年，住在沃尔玛超市附近的许女士在沃尔玛超市里办了一张沃尔玛交通联名信用卡。当时，她听到业务员介绍这张联名卡的积分可以换沃尔玛超市购物券，而且业务员明明告诉她不开通信用卡就不用付年费。她想自己家离沃尔玛很近，家中绝大多数物品都在这里购买，所以就办了。由于她手头上信用卡比较多，所以一直没激活这张卡。然而，到年底，一张来自交通银行的催缴年费单让她措手不及。她觉得非常纳闷，因为她根本没激活信用卡。她带着疑虑去客服部门咨询，客服服务人员却告诉她，信用卡不管有没有开通，都要收年费，只是第一年免年费，如果第二年刷卡刷满6次，可以免去次年年费。这和当时办卡时，业务员告诉她的完全不一样。无奈之下，许女士只有无奈地交了一年的年费，

信用卡使用过程中的陷阱（2）

目前，在国内关于年费的问题有三种情况，广发银行、民生银行、浦发银行、农业银行认为，只要不激活就不收取费用；招商银行、交通银行、工商银行、光大银行四家银行采取的标准是第一年免收费用，从第二年开始，不管是否激活，都按年费标准收取费用；而中国银行、中信银行、建设银行三家则是不管是否激活，一旦申请办理了信用卡，自发卡之日起就按标准收取费用。

所以当你办理信用卡前，一定要好仔细阅读信用卡合约内容及相关承诺，而不是光听促销员的一面之词。办了卡如果不想使用，最安全的方法还是打银行的客服电话进行销卡，销卡不收取费用，而且不会影响个人信用记录。

陷阱三：跌进免息期的陷阱

有人认为信用卡是免费的透支工具，这是非常错误的观念。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，假如不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。

计算免息还款期时，很多人以为假如刷卡消费后，可以免费享受50天免息还款期，以为这50天是免息的，从第51天才开始计息，不要以为50天免息还款期，自己透支了55天，银行在扣除50天的免息还款期后自己只需缴纳超出的5天利息，这是非常错误的理解。

首先，并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关；而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是按超过免息还款期外的日期计息，而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效，倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。

关于免息期的计算，假如某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每月23日，以客户每月消费一次计算，假如客户在当月4日消费1000元，免息还款期就是当月4～23日这段时间，为20天；假如是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。

在计算信用卡透支滞纳金时，均以月息为单位，而在计算循环利息时，一般是以日息为单位，而且是复息，即上一期产生的罚息与滞纳金到下一期时还要计复息。而在计算日息时，有的银行均按每个月30天计息，有的银行则按实际天数计息，即大月按31日计，小月按30天计。

一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，假如付清了最低还款额；银行就不会对透支款项计收每月5％的高额滞纳金，假如连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。

陷阱三： 信用卡隐形“吃钱”

黄先生1月份的应还款是2000�10元，在最后还款日前转了2000元过去，心想就欠1毛钱，等下个月再还。前两天的账单却催他交30元滞纳金。

刘先生不久前有过同样的遭遇，在使用信用卡过程中他先后透支了750�5元，由于忘了透支的具体金额，所以在免息期内只还了750元，欠元没有还。想不到的是，过了一段时间却发现欠了银行将近20多元的利息和滞纳金，跑到银行一问才知道，银行并没有按照0�5元计息，而是按照750�5元计息的。无论哪家银行对信用卡的计息一向是就高不就实。有些人总是在吃亏之后才知道，原来刷卡消费还有这个陷