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公司”留在网站上的地址，位于安贞桥附近的一个豪华小区，这家公司办公地点就在其中的一套商住两用房里。这是一套面积大约100平方米的房子，装修极其简单，两张办公桌摆着两台电脑，并散落着一些材料和饮料瓶，客厅显得有些空荡。公司的工作人员一共有三位，两男一女。

“如果用信用卡透支的形式贷款的话，你将终生免息用款！”当咨询信用卡业务时，公司的业务小姐这样告诉的。接着她详细地介绍了“终生免息用款”的机宜。

一进门，Y公司的经办人就问：“你是急需用款吗？你拿款来做什么？”等，记者说有事急需20万元，Y公司的主办就说：“我们公司贷款、不需抵押、低息”等诱惑的话。记者说：“我没有工作、没房屋也能贷款吗？”“我们给贷款要收手续费4000元。办后一分都不要。”主办神秘说：“我们和银行是通的，没有摆不平的事，你贷20万算什么，我们给别人公司贷款一次就贷100万。”经办人赶紧又说：“你没有工作、没有房屋，这些都没问题，关键是你有手机、有身份证就行了，其余的我们会给银行沟通，关键是我们公司再给你担保。”于是，记者把身份证交给Y公司经办人，他们复印几份后，又让叫记者留下手机号和住宅电话。记者在明问暗访后，终于搞清楚了：“为啥不要抵押能贷着款？”天上不会掉馅饼，原来Y公司利用你本人身份证向银行办信用卡。工作证可以做假、房产证也可做假，单位收入证明，随便找一个刻章就刻一枚假单位公章。反正还款是你本人与Y公司无关。

我国信用卡诈骗方式（11）

为什么跑一趟银行交一张申请信用卡表就要收4000元呢？原来Y公司是按照如下标准收费：搞一个假房产证收100元，搞一个假工作证及单位收入证明收1000元，找一个公用磁卡电话的号码冒充是单位电话，每天派一个人去守着，一旦是银行电话询问情况，就告诉银行：“出差，你打他手机。”银行自然就只有打办卡人的手机。这样算一下也差不多4000元，Y公司的确也做到了广告上所说那样。殊不知信用卡是救急不救穷的产物，并不是银行送给你的钱。还款还是你持卡人去还。

所谓“无息用款”的具体操作方式是：第一步，首先由中介公司帮顾客申请到10张信用卡。第二步，申请人通过贷款中介，先以消费透支的方式套取其中５张卡里的最高透支限额——25万元现金。根据银行规定，持卡人消费透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过贷款中介，将第二批5张信用卡以消费的形式套取现金，以便偿还马上就要过免息期的５张信用卡。同样，等到第二批５张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批５张卡里透支现金，再行偿还。如此反复，这样的结果就是申请人手中总有一笔25万元的钱在流动。

“从申请信用卡到提取现金的全部过程都可以在中介公司里完成，并且最长不会超过15天的时间。”自称公司老总的一个人继续介绍。在咨询的一个小时左右的时间里，就有５批人从这个贷款中介公司这里取走了100万元左右的人民币。

中国工商银行客服部有关人士则表示，该行没有委托过任何一家公司来办理信用卡业务，因此这些公司都不是经该行委托的贷款中介机构。同时，工行普通人民币信用卡最高透支额度只有5000元，金卡透支额度才１万元，所以不可能人人都能得到万元的透支额度。最关键的是，金卡申请人需要提交大量的资信证明，并经信用卡中心严格审核后方能拿到信用卡。所以通过信用卡透支数万现金不可能像该公司所说的那么简单。不少银行的工作人员都提醒说，信用卡业务风险较大，持卡人的资质关乎银行利益，因此银行在审核申请人资质时都会非常严格和谨慎。如果本人资质达到了银行要求，自然就可以拿到信用卡，反之将不能拿到。因此申请人完全没有必要因资质问题而委托中介机构来办卡。

银行对信用卡和对ＰＯＳ机管理存在漏洞，是造成信用卡套现有机可乘的关键原因。按照相关规定，ＰＯＳ机要安置在固定地点，不能随意转移。但由于近年来ＰＯＳ机发放体系上的变化，银行和特约商户间的联系减弱，难以对ＰＯＳ机的实际使用情况进行有效地监控。

目前银行对客户的资格审查有所放松，办卡所需要的身份证、驾驶证等证件都是复印件，尽管银行会用电话核对信息，但仍然很难发现其中的一些作假行为。

银行也不是没有觉察。中国银联上海分公司的风