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是在鼓励持卡人给银行多送钱。由此可见，信用卡消费是一种不良债务。如果过度地刷卡消费，就会造成持卡人财务上的压力，甚至使持卡人陷入财务上的困境，我们在日常生活中经常说到的卡奴就是由于过度刷卡消费造成的。

（三）良性债务是有可能转化为不良债务的

我们来说一个真实的案例。2000年，我认识一对年轻的夫妇，他们都在从事当时最热门的职业，在网络公司任职。男主人是一家网络公司的中层主管，女主人是一名工程师，两个人每个月的薪水加起来有三万元。男主人还享有公司的股票期权，他所在的公司准备在美国纳斯达克上市，如果上市成功他就会成为一个不折不扣的网络新贵。在这样的一个收入丰厚和对未来充满美好憧憬的情况下，他们在2000年买了一套大房子，一共花了150万元。其中首付20％，30万元，其余的120万元向银行贷款。在2000年的利率水平下，他们每个月的还款额将近9000元，相当于他们每个月3万元收入的30％，他们每个月很轻松地偿还着银行的贷款，没有感受到任何财务上的压力。但是好景不长，2002年，互联网行业面临一个重新洗牌的过程，大量的网络公司倒闭，他们二人所在的公司也没有幸免，相继倒闭了。他们凭着高学历和在IT行业从业经历，很快又找到了新的工作。但是，收入跟以前相比就不可同日而语了，　两人的收入降到了一个月只有1万元。这每个月1万元的收入，却要偿还9000元的房贷，这无疑对他们形成了巨大的财务上的压力，家庭顿时陷入了财务上的困境。在苦苦支撑了几个月之后，他们手中的存款几乎消耗殆尽，实在是撑不下去了，男主人就给我打电话，问我说：“大哥，你说我该怎么办？”我告诉他：“你现在没有别的办法，只有一条路可以走，就是把房子卖了。”夫妻二人在经过痛苦的思想斗争之后，把房子卖了，又重新租了一套两居室。他们跟我说：“虽然没有自己的房子了，现