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第2部分(第1/4 页)

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第二章 财富长什么样子——女人应有的财富观

有的人有钱,有的人富有。

——法国著名时装设计师 可可?香奈儿

钱只是一种工具。它可以载你去你想去的地方,但是它不能取代你作为司机的位子。

——自由市场经济学家 爱茵?兰德

最好的投资莫过于投资于你自己。你的最佳资产就是你自己。

——“股神” 巴菲特

来个绕口令:“别把钱财当回事,别把钱财不当回事,别把钱财太当回事,别把钱财当一回事。”

这个绕口令难度不高。前面三句也比较好理解,最后一句可能让人愣一下:什么意思?这一句指出的是太多人把金钱和财富等同,并且抱着这样的观念,热情高涨地“理财”。

“理财”属于那些人人都挂在嘴边,却理解得很肤浅甚至错误的概念。最常见的解释就是努力攒钱,把攒的钱拿去投资,让钱生钱。

攒钱人人都会:不乱花钱,定期储蓄,未雨绸缪。

省吃俭用,精打细算,被视为贤妻良母的必备品质。有的人很会攒钱:滴水不漏,只进不出,东西不减价绝不买,不必要的开支绝不执行,家里堆满了商店促销的免费赠品,经常揩一揩老爸老妈或者公家的油,吃自助餐一定要吃到餐馆老板心疼,严格控制老公的钱包……

可是,世界上没有一位富翁或富婆是靠节约攒钱攒出来的。再者,攒钱的过程很像节食,根本没什么乐趣可言。这样的生活好比给自己戴上金钱的脚镣手铐,一路走起来负担沉重,无心再顾及生活的其他方面,无法享受沿途的多样风景。难怪不是人人都能做到或者一直坚持的。

很多人热衷于投资理财,整天寻找什么东西涨得高,追捧明星基金经理,上班也炒股,希望一锤定音搞定一个超级赚钱的投资,让自己的存款数字撑杆跳。

这样的“理财”和攒钱的境界半斤八两。你可能这里那里赚到点儿小钱,但是整个过程被偶然性驱使,并且远远没有发掘自己的潜力,因而大多效果不佳。

还有的寄希望于嫁给一个好老公,直接晋级“富婆”,免了操心吃苦,不再费劲理财,钱最好多到能花钱随意如流水。然而这样的“富婆”其实穷得除了钱什么也没有。

那么应该怎样理解财富?理财到底指什么呢?

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财富的面孔

爱因斯坦有句名言:“不是所有算得清的东西都算数,不是所有算数的东西都能算得清。”这句话用在“财富”这个概念上,非常贴切。

假如我们给财富来个成分分析,钱和有价物品占的比重不小,但绝不是全部。如果你认为财富仅限于银行里的存款、工资收入、住的房子、开的车、戴的珠宝的价值等,你可就大错特错了。很多人在盘点自己生活时,只看到了那些物质的、短期的、明码有价的东西,而忽略了那些无形的、隐性的、难以量化的东西,结论的偏差可想而知。根据这样的结论去行动,误入歧途或步入雷区是迟早的事。

每个人的生活都可以用一张“人生资产负债表”来概括。左边是你的资产,右边是你的负债和个人财富。假如你的资产超过了负债,你拥有真正的财富。假如你的负债超过了资产,你拥有的财富是假象。某种意义上,财富是“衍生品”,是你的资产和负债互动的衍生结果。那么什么是你的资产,什么是你的负债呢?

《富爸爸,穷爸爸》一书的作者罗伯特?T?清崎给“资产”和“负债”下过简单明了的定义:“资产就是将钱放进你口袋里的东西,而负债则是把你口袋里的钱拿走的东西。”更完整详细地说,资产就是预计可以带来现金流入或者让你享受某些好处的资源,而负债就是导致现金流出或者会浪费你的精力和时间的项目。

图2…1 富婆公司资产负债表

具体而言,你名下的银行存款和证券投资可以归入金融资产,你住的房子、开的车、戴的珠宝可以归入实物资产,这两者均可算做有形资产,而你本人是你最大的资产——人力资产。最后一条是很多人——尤其是女性,没有意识到的。

人力资产主要指你的挣钱能力,也就是凭你的个人能力未来收入能达到什么样的水平。一般来讲,这跟你的职业相关性最大,另外,你的天生条件(例如容貌外表、智力水平、个性脾气等)、你后天的努力和你的人

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