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6。　重点关注我们能控制的事情。我们也许不能影响通胀率、债券收益的变动方向，或是股票市场的价格。但是，还有很多是我们能够控制的，包括储蓄和消费数额、投资成本和纳税额度、投资的风险承受力，以及对市场涨跌的反应。我的建议是：停止担心我们不能掌控的事情，关注我们能控制的。这是一种谨慎的理财方法—通常也是更有价值的方法。

7。　简单是最伟大的金融美德之一。我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品期货升水和抵押衍生品，其实我们并不需要了解。简单的战略和“纯香草式”①的共同基金就能让我们挣很多钱。事实上，简单的战略往往更好，因为它们通常需要的成本更低，并且犯愚蠢错误的可能性更小。此外，如果坚持简单的战略和投资，我们可能会清楚自己所拥有的一切，从而使我们在动荡市场的严峻考验中更加坚强。

以上7个观点指导着我的思想，影响了我自己的理财生活，也融进了本书后面的内容。在你做决定之前，你需要考虑诸多因素，包括风险承受力、目标、收入、福利水平和税级。每个人的财务状况有所不同，所以，本书这21章提出的建议也许并不适合你。然而，不管是你自己投资，还是依靠理财顾问团队，我都希望这里所主张的哲学和理财原理能够帮助你更好地管理资金。

我一直试图让这本书短小精练，以便它能够触及最严重的金融恐惧症。但愿你会喜欢它，并希望你能和朋友、邻居、亲戚分享这本书—可能最重要的还有你的成年子女。当我写每一章节时，我时常产生这样的想法：将它的内容传达给我的孩子汉纳和亨利，他们刚成年。为了让这些想法易于消化和理解，我试图删掉所有的废话，从我的思想中提炼出关键概念，尽可能简洁清楚地表达自己。虽然我不能保证已经达到目标，但我尽力了。

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思考你的薪水（1）

想象，大胆想象。

当你问人们的理财方式时，他们会提到401（k）退休储蓄计划①、银行储蓄和房屋贷款。但事实上，我们的理财选择远不只这些。到底有多少呢？你可以围绕以下4项内容进行思考：

1。　邻居中有位退休教师不应持有这么多债券，并且应该比隔壁的退休律师少得多。

2。　你身无分文的22岁的侄女其实是一个百万富翁，她应该通过大力投资股票来分散投资。

3。　你的房产经纪人对房地产交易市场非常精通，但这并不意味着她应该去买租用性房产。

4。　你的表兄正用借来的钱在股市赌博，而他自己却全然不知。

困惑了吧？要想理解这里到底要阐述什么观点，想想你所拥有的一切，以及你所欠的一切吧。

买股票

当谈到存储你所拥有的资产时，你首先想到的很可能是储蓄账户、个人持有的股票和债券、共同基金及房产。但不要仅限于此，你也可以再加上社保金和养老金。当你和你的配偶死去，你们的社保金和养老金可能会变得毫无价值。但是当你们还在世时，这两项资产就像你持有的大量债券，不断地为你带来丰厚的定期收入。每月带来固定收入的养老金和普通的固定利率债券很相似，每年带来的收益都差不多。此外，社保金就其当前的形式而言，很像一只大规模的通货膨胀指数基金，其收益是与通货膨胀挂钩的。

我们再来谈谈那些退休教师，他们因长期为当地社区的学校服务而享受退休金。如果他们的退休金能够维持其所有基本生活所需，那他们就不需要从其投资组合中提取这类开支，这样，他们就可以更自由地增加对股票的投资。股票带来的定期收益比不上债券，并且蕴涵的风险也相对较高，但它能带来潜在的、丰厚的长期回报。

事实上，较大规模的股票投资能够使退休教师那类似于债券的养老金多样化，并且可以改善他们退休后的生活。理由是：如果他们的养老金是固定的，那他们每月收入的购买力会随着不断上升的通货膨胀水平而逐渐减小。在退休后的晚年时期，他们的养老金很可能不够应对日常开支。但是，如果他们未雨绸缪，从投资组合中分一部分资金配置于股票，然后放手不管、任其涨跌，长期累积起来的丰足收益可能足够维持他们晚年的日常生活。

相比之下，比邻而居的退休律师没有享受到养老金，他们不得不靠其积蓄和社保金等来支付生活开销。为确保拥有稳定可靠的收益，他们可能会保持相当金额的标准退休投资组合，例如，将一半积蓄投资于债券，另一半