第5部分(第1/4 页)

到如下两点：

一是要与时俱进。理财知识的学习如果没有与时俱进，那么你学习到的东西将会是无用、甚至是错误的。例如，有一位父亲教育孩子理财，说钱放在银行里，钱会生钱，可以得到利息，存进去100，取出来就比100多了。于是儿子将400元压岁钱存为银行活期储蓄，以便每月支用；可过了1年后，细心的孩子发现，银行里账户上的钱怎么越来越少了？原来，现在银行每季度征收了3元的小额活期存款账户管理费用，每年收了12元钱。这样不与时俱进的理财方式，钱财只会越理越少。

二是理论联系实际。金融专业毕业的王婷萍，学习了很多理财知识。但应用到实际中的却很少。例如，她明明知道7天通知存款收益是活期存款的2倍多（以2007年5月19日的利息水平计算），却嫌麻烦未到银行将暂时不用的15万元存款转为7天通知存款，白白流失了200多元的收益。64职场新人理财3类型

刚走出校门参加工作，每个职场新人都有着不同的个性、价值观、个人财务状况、家庭负担状况，这样综合形成了一个人的风险偏好，从而决定了一个人的理财类型，或是保守型，或是稳健型，或是激进型。

保守理财型。这类人大多家庭经济条件较差，或是目前有较大的经济压力，经不起任何的资金损失，性格趋于内向和保守。对于此类职场新人，风险承受能力极低，选择保守的理财方式是较为妥当的。储蓄、国债、债券、货币基金，是保守理财型职场新人的主要投资渠道；为了适当提高收益，还可以投资银行理财产品、债券型基金和保本基金，这些理财产品每年的收益率多在4％～8％之间，但风险极低。

稳健理财型。这类人大多家庭经济较好，没有太大的经济压力，可以经受一定的风险，且性格开朗。对于此类有一定风险承受能力的职场新人，应选择稳健的理财方式，在稳健之中追求理财收益。稳健型投资产品更像是一个“资金中转站”，只要具备了本金安全、收益率略高于定期存款、资金灵活度较高三个特点，就能够满足稳健型投资者的需求。因此，除了少部分资金投向储蓄、银行理财产品、债券型基金等收效稳定、风险低的理财产品外，绝大部分的资金可投向分红保险、配置型基金和股票型基金，以便获取较高的收益。

激进理财型。这类人大多数是家庭经济宽裕，没有经济负担，能承受较大风险，且性格外向和直率的年轻人。对于此类职场新人，以博取高收益为主要理财目标。因此，可供投资的理财产品为高风险的股票、股票型基金、黄金、外汇、权证、期货等，但同时也要有小部分的储蓄存款、货币基金等流动性强的资产，可供应急。

职场新人如何组合投资

职场新人刚步入社会，由于可供投资的钱不多或是接触投资理财之事过少，因此在投资上容易患上“独角戏”的毛病，也就是倾向于将自己的资金全部投向一个渠道或是一个产品。投资渠道单一或是投资产品单一，对职场新人打造理想的理财生活是极为不利的。投资一定要组合资产，而不能让资金唱独角戏。

关于投资组合的妙处，我们可以先做一个测验来增加感性认识。

在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶着一辆白色二人座跑车，独自行驶在郊外的马路上。突然，在电光一闪之间，你看到远处的公交车站，有三个人正在焦急地等车：一位是患病的老太太；另一位是你认识的曾经救过你的医生，还有一位是你仰慕已久的邻家女孩。你非常想帮助他们，但你的车只能载一个人。请问你将会做出怎样的选择？

事实上，无论你选择载哪个人，都难免会有遗憾。但通过一番救人的规划组合，就可实现最佳的结果：你可以将车钥匙交给医生（如果医生会开车），由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久的女孩。

同样的，对于个人理财而言，仅仅选择单一的投资工具，正如把鸡蛋放在一个篮子里，这是极其危险的。投资组合，可以实现投资整体收益的较小波动，分散风险，实现长期投资目标。既然构建投资组合如此重要，那么不同风险承受能力的职场新人该怎么去构建适合自己的投资组合呢？

理财专家根据30岁之前的年轻人的理财特点，对资产配置提出了如下比例供参考。在实际的理财生活中，可根据个人的实际情况再作适当的调整：

每月固定储蓄（10％）：当每个月收到薪资单时，可依你每月收入10％的金额，作为固定的储蓄金（银行定期定额或定期不定额存款和基金定