第1部分(第2/4 页)

也要保得聪明、保得有用，千万要把投资本身和亲友的人情分开看待，理性要走在感性前面，不要因为是朋友介绍或碍于人情，不好意思拒绝，就不顾自身的需求，买些不合适的保险商品，这样做不仅伤财，还有可能在发生事故时出现拒绝理赔的情况。

所谓“保险”，就是“保了能分摊风险”，并不是保得越多越好。那买多少保险才算合适，这怎么算呢？一个简单的原则就是：一个家庭的总保费支出只能占家庭总收入的1/8～1/10。假如你和先生的年收入有120万元（台币），那么你们家的保费总支出就要控制在万～10万元（台币）间。至于总保障，则是年收入的5～10倍左右，意外保障也要有10倍的水平。

大体而言，基本的保险保障要包括人身寿险、意外险、医疗险、癌症险及重大疾病险，如果条件允许的话，还可以买一些为退休规划的养老险、年金险，这样在你退休之后，不靠儿女赡养也能过很优裕的老年生活。

每一个人可能都有在做保险业务员的亲戚或朋友，所以谁都不能避免遇到“人情保”，如果自己真的有需求，基于协助亲友的立场，向他（她）投保也无可厚非。也许，基于大家的交情，你的朋友会少赚一点，退还一些佣金给你也说不定，这样反而可以省下一笔不小的开支。但是，如果你事先没有做功课，朋友说买什么你就买什么，这样你的投资风险就会相当大，还有可能血本无归，就失去了保险的意义。

因此，评估是否购买某项保险商品之前，要做的5件事：

1。审视自己目前所拥有的保险，看看不足的保障及财务缺口有哪些。

2。当住院（住院有分疾病或意外）时，所需要的费用有哪些（含家庭开支）。

3。将以上费用估算好后再开出所需保险清单。

4。先找现在有来往的保险公司问问有无加保涵盖，若无，可将清单mail给各家保险公司帮忙规划，也可找你的亲友业务员的所属公司，看看能不能提供相关商品。

5。从中找出自己所需要的保单。

特别值得一提的是，台湾人喜欢储蓄，将保险当做储蓄工具用，这也是在低利率时代各家保险公司只要推出比定存利率高一点点的储蓄险商品，就引发市场抢购风潮的主因。但是，别忘了，“羊毛出在羊身上”，所以储蓄险保费往往比一般寿险高出好几倍。在经济景气时还有加薪机会，等保险期约满了之后，就能有一笔为数不少的钱，可以作为旅游、留学、甚至退休基金。但是，一旦你所在的公司撑不过这次金融风暴，倒闭、裁员，你成了失业一族，届时保费缴不出来，只剩解约金，可能所剩无几了。

二、勇敢拒绝“亲友借钱”

做好“送钱”准备再“借钱”给亲友

亲姐妹（兄弟）　明算帐，对于亲友借钱，一定要大胆say　NO！

与亲友关系好不好，不能用钱来衡量。在欧美国家，即使是亲人之间，钱也算得很清楚，也没见他们感情有多差，见面时还是搂搂抱抱的。对中国人来说，借钱要看交情，交情好的借，交情不好的，一个子儿也借不到。不过，借出钱的人最后往往会发现，钱是借出去了，友情、亲情也跟着没了。所以对于亲友借钱，一定要大胆say　NO！

以下两种情况，你会选择哪一个？

一是得流感。

二是借钱给亲朋好友。

美国《钱》杂志曾对800多位民众做了调查，竟有高达66％的美国人认为，他们宁可选择前者；而有80％的人相信，如果你想把友情搞砸，最好的方式就是借对方钱。

不信的话你可以试试看，将钱借给亲朋好友，算算看她们会如期偿还的机率有多大？

“小如，不好意思，最近我的信用卡到期了，你可不可以先借2万块（台币）周转，都是好姐妹了，我会尽快还给你的。”

每个人借钱都会有充分的理由，比如小孩的奶粉、尿布没了，信用卡还不起了，临时急用，做生意缺了周转金等等。

面临样样涨、唯有薪水不涨的环境，钱不好赚，在借钱出去之前，一定要明察秋毫，有几件事情要特别留意：

⊙向你提出借钱的人信用好不好：俗话说：“有借有还，再借不难”，有人借钱成瘾，但从来不还钱，除非你跟他（她）好到不行，借给他（她）的钱也不没指望他（她）还，否则，就要早日远离“吸钱鬼”，这样才能保住自己的荷包。

⊙救急不救穷：除非你知道朋友的经济情况不佳