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2005年《全国1％人口抽样调查主要数据》显示，我国60岁以上的老年人口已从1。2亿增长到1。49亿，占总人口的11。03％，几乎占全球老年人口的五分之一。一般来说，我国法定退休年龄为男60岁，女55岁，以平均寿命统计，至少还有20年以上的退休生活。虽然社会养老保险一般是城乡老年人在养老保障上的首选，但社会的力量毕竟有限，急剧增长的老龄化压力已使政府的负担越来越重，“养”和“医”的问题也已经越来越迫切，大部分老年人也越来越不愿意选择依靠子女养老。可是，谁不想老了可以过上享受的好生活，而不是比刚步入社会时更加紧巴巴地过日子呢？

第五个警讯：股市前景未卜

2007年对于中国股民来说是颠覆性的一年。这一年，我们有幸目睹史无前例的大牛市，也见证了紧缩政策的产生，更有通货膨胀需要减低流动性过剩因素。央行连续五次提高存贷款基准利率，十次上调准备金率，并多次发行定向票据。然而更远的以后，股市是不是依然牛气逼人呢？面对世界经济放缓等影响，中国股市充满种种可能，就2008年来说，股市会不会是牛市的延续？奥运会是不是股市的分水岭？是该持股待涨还是该波段操作？股指期货的推出会有什么影响……中国股市势必将面临震荡的挑战

钱进银行，只会愈来愈少！

《35岁前要上的33堂理财课》中信出版社作者：曾志尧

日本的趋势专家大前研一在其新书《M型社会》中提出惊人的观察结论，他表示“新经济”浪潮改变了经济社会结构，代表富裕与安定的中产阶级，目前正在快速消失，其中大部分向下沦为中、下阶级，导致各国人口的生活方式，从倒Ｕ型转变为M型社会。

回想过去在倒Ｕ型社会中，理财等于存钱，人们习惯手头一有闲钱，就往邮局或银行定存账户里头放，有时候连利率是多少都不太关心。

但在M型社会，储蓄虽然是累积资本的第一步骤，不过只会存钱的“守财奴”，很快就会被打入中下阶级，因为通货膨胀侵蚀获利的速度比利率上涨的速度快得多，把钱存进银行，只会愈来愈少！

M型社会的理财，应该是透过资产配置的风险控管效果，将资金分配在不同的工具中，以求最具效益的获利率，达成各阶段生涯规划。简单地来说，随着可利用的金融工具愈来愈多，例如基金、股票、债券，可选择的市场愈来愈广，例如欧、美、日、新兴市场与中国股市，我们何必墨守利率总高不过CPI的定存，为什么不追求相对更多更稳定的报酬率呢？

每月投资700元，退休拿到400万

《35岁前要上的33堂理财课》中信出版社作者：曾志尧

增加财富有两种途径，一种是工作赚钱并努力储蓄，另一种就是理财。实际上，理财给家庭增加财富的重要性，远远大于单纯工作赚钱。

很多人都觉得钱少的时候不必理财，其实“理财”就是处理所有和钱相关的事，每天一出门，买东西、付信用卡账单、缴保费、到银行存提款等等，这些都是理财活动之一。因此你无时无刻不在理财，只是理得好不好而已，有规划的理财方式，才可以帮助自己顺利地累积财富，达成梦想。

理财的步骤不外乎以下几个原则：设定目标积极储蓄、选择适合自己的理财方式并且持之以恒。举例来说，现年30岁的你预计在30年后退休，并备妥400万元的退休金，若现在就开始每个月用700元进行投资，并将这700元投资在一种（或数种）年报酬率在15％以上的投资工具，30年后就能达到你的退休目标。请您一定要看仔细下面这张表：

图表一：每月投资700元　退休变成400万

如果你能够再节省一点，每个月多储蓄300元，用1；000元进行投资，并将这1；000元投资在一种（或数种）年报酬率在15％以上的投资工具，30年后，你就能储备近600万元的退休金，给自己更舒适的退休生活。（见图表二）

这绝对不是危言耸听，假使你现在“皮不绷紧一点”，不想学习35岁之前要懂得的33堂理财课，那么不妨就快点去街边广场占一块好空地，以备将来流浪之用吧！

图表二：每月投资1000元　600万退休不是梦

引言

《35岁前要上的33堂理财课》中信出版社作者：曾志尧

投资的最佳时机就是在你拥有资本的时候，要让投资成为一种生活习惯，就像吃饭和睡觉一样