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认不清形势时，跟着银行的理财产品走是不会犯大错误的。

在“银行理财产品”篇，读者所需要做的就是认真了解每家银行的系列理财产品的风格，然后选出最适合的产品，随时关注该产品的最新动态。

在“办理投资业务”篇，读者需要做的就是了解每项投资业务的投资技巧并学会如何在银行便捷地办理交易。上网便利的读者可以多浏览各银行的网页，了解最新动态。

致谢

在本书的写作过程中，有很多朋友参与，可以说这本书是他们和我共同辛勤工作的结晶。他们分别是张德泉、周宝秋、董本东、张万菊、周志强、张玉英、李世忠、许红、李铮、战永红、赵一安、逯宁、张万洪、邓青红和林文庆。在这里谨向他们的辛勤工作表示感谢。

提示

任何投资都有风险，入市需谨慎。书中内容是个人观点，仅供读者参考，并不构成投资建议。依据本书观点投资入市，风险自负。由于水平有限，本书难免有疏漏之处和偏颇之言，诚恳地希望读者批评指正，交流探讨可致信hehe2002@。

编？者

2008年10月

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第1章　银行成为巨型理财超市（1）

无论是代销或者是自产的产品，银行给人们的选择总是多样的，甚至让你眼花缭乱。银行，俨然成为一个大型的金融超市。

银行是理财超市

当今金融环境日新月异，生活在如此丰富多样的金融环境中，我们与银行的关系日益密切。

生活中的许多问题都通过银行解决，领取工资、缴纳水电费和给外地亲友汇款等。眼下，银行的功能日益拓展，投资理财的各项业务也可以在银行办理。

在与银行一次次亲密接触的过程中，我们与银行建立了亲密的关系。银行俨然成为一个巨型金融超市，成为我们生活中不可缺少的一部分。

在银行这个超级大型的金融超市里，可以办理的理财业务很多，如买国债，炒汇，买纸黄金、保险和基金等，另外还可以向银行的理财师咨询投资建议，甚至还可以享受一系列的家庭理财服务。当然，与国际接轨后，银行理财业务更少不了为富裕阶层专门设立的私人银行业务。

当然，从银行理财专业的角度来说，所谓“银行超市”就是以个人账户为中心，为个人客户提供全方位、多层次的金融服务。

只要人们生活中有需求，“银行超市”就会千方百计地去满足这种需求。比如，你手头有一笔资金想投资，银行专设的理财顾问便会给你设计出多套方案供选择，范围涉及储蓄、证券和房地产等；如果你想购买房产，理财顾问便会向你提供各种房子的价格、所处地段及今后升值潜力的分析。

银行超市产品多、功能全，能满足客户多样化的金融需求。随着医疗、养老和住房等社会福利制度的改革以及证券、基金、保险、外汇和黄金等多元化金融市场的快速发展，人们的储蓄、消费和投资观念逐步更新，消费结构不断升级，投资趋于多元化，个人金融需求日趋旺盛。

金融超市正好迎合了这种市场需求，将商业银行开办的几乎所有的个人金融业务都囊括了进来，并进行整合和流程再造，为个人客户提供一个随心所欲“购买”金融产品的场所。

银行提供了多样的

服务和丰富的功能

银行与百姓日常生活的关系越来越密切了。从买房买车到水电费和物业管理费等日常生活费用的代收代缴，从购物和住酒店等消费到炒股、买保险，这些日常生活中经常碰到的事都能通过银行方便快捷地办理。

金融电子化日新月异，自助银行、网上银行、电话银行、手机银行、PC银行相继问世，可以让老百姓尽情体验高科技成果给金融生活带来的便捷。

银行与居民生活息息相关的银行业务如下：

个人金融业务

一、个人储蓄

本外币活期一本通、定期一本通、人民币定活两便储蓄、存本取息定期储蓄、零存整取定期储蓄和教育储蓄六大类　。

二、个人融资

（1）个人消费融资：个人汽车消费贷款、个人房产抵押消费贷款、国家助学贷款、商业助学贷款。

（2）个人综合消费：保证贷款、质押贷款、信用贷款（如购房、装修、购车、休闲运动、旅游等）。

三、个人结算

（1）人民币结算：全国通存