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白领投资理财韬略

收入颇丰的白领们理财愿望很强烈，并想出许多独特的理财方法，积极付之于行动，踏出理财的第一步。白领人群是银行、基金、信托、保险等金融机构的重点关注对象，提供更合适的产品，更省时省心的服务，是这些机构的目标之一。白领理财看似困难，其实机会并不少。

一　、把握身边机会

从事金融业的白领人士，不用刻意地去理财，只要通过自己工作及信息上的便利，就能顺便理财。某信托公司的钱小姐，就参与了自己公司的信托产品，她认为：“信托产品虽然需投入的资金量较大，但也有可以中途转让的产品，兼顾了收益与流动性。”大多数在房地产公司、证券公司、保险公司、银行等金融投资机构工作的人士，会在所属行业内投资理财，不少人还会带动身边的亲戚朋友。

其他行业的人士也能创造理财机会。不少人就是从自己的兴趣出发，找到了个性化的理财方式。任体育用品销售主管的林先生非常喜欢足球，他从自己的月薪中留出固定资金用于买足彩。他对记者说：“不瞒你，我已中过一个二等奖。我生活中充满了体育带给我的乐趣。”李先生是医生，工作单位离卢工邮品市场很近，他会在上班前去逛一下早市。李先生介绍：“邮票纯粹是个人兴趣，除收藏之外有时也会有通过差价盈利的机会。”

这些从工作、兴趣中得到的意外理财机会，需要人们关心身边信息，留意身边的经济动态，才能准确把握。

二、求助专业机构

更多白领愿意选择专业理财机构进行系统操作。现在不少银行都有个人理财中心或个人理财工作室，配备专业的理财顾问，一旦综合的财务状况达到银行高端客户的标准，比如存款数额月均余额达50万元等，就可享受理财顾问一对一的服务。王女士是一外贸公司的财务经理，据她介绍：“当时我儿子要留学，我去工行个人理财中心咨询，银行对我的收入、职业、年龄、风险偏好等做了评定，然后为我列出适合我的理财产品，比如留学贷款、信用卡、汇款等，并在其中推荐了几个组合供我选择，甚至陪我去中介机构解决经济上的问题，让我觉得非常周到。”

不过业内专家也介绍，个人理财业务虽然目前非常红火，不过其局限性也正显现出来。一方面由于金融分业经营的约束，全方位理财还无法实现。银行不能涉足的项目很多。另一方面在委托理财上，中资银行只能实现具体产品的操作，不可能实现资金的全托管理。目前外资银行服务局限于外汇方面产品，也只以产品信息提供和咨询服务为主。比银行更能为投资者提供全方位理财的机构比如：投资公司、投资顾问公司的理财投资专家，比银行理财水平更高，实践经验更丰富，在投资理财上银行根本没有真正的投资专家。因此，投资者投资理财时最好选择真正的投资理财专家提供指导才是上策。

三、机构打造理财捷径

不少金融机构也积极回应白领人士强烈的理财需求，开通便利的理财渠道。比如：北京股胜公司的“聚宝盆”理财超市涉及的业务范围很全面，另外通过电话、手机等中介进行操作也已普及。客户可直接进行基金、国债、股票以及理财产品的委托购买，无需奔波。网上理财24小时开放。股胜理财中心也会在周末对客户开放。最大限度降低了客户时间、空间上的不便。

基金＋股票的

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财富大增的智慧（1）

一、投资理财需要策划

女士理财策划书两例

案例　一　：婚后的李女士　30岁，李女士为国有事业单位的会计，李女士的

先生是外企销售主管，他们有一个4岁的女儿。由于先生长期在外地工作，因此家庭的所有事务都由李女士负责。李女士5年前购买了一套商品房，现在每月须偿还2000元贷款，再加上家庭的基本开销，李女士每月可以节余2500元左右，家庭现在共有20万左右的积蓄，这些钱几乎都是银行存款和国债。

规划建议

1、先还贷。分析李女士的财务状况，首先发觉，李女士除了存款外，没有别的增值手段，所以建议李女士在没有好的投资方向时（收益率低于贷款利率）可以选择提前部分或全部偿还住房贷款，把存款转为收益较高的凭证式国债或现在价格正低的后端收费基金。后端收费是指手续费在购买基金时不需交纳，只在赎回时支付，并且持有的时间越长费率越低，直至为零。

还可以选择一些